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亞太財險總裁蒲海成: 現有保險存在局限性 中小保險公司要利用金融科技建設集約共享平臺(附演講全文)

時間:2019-11-24 09:09   來源: 網絡整理    作者:祖國新聞網小編

亞太財險總裁蒲海成: 現有保險存在局限性 中小保險公司要利用金融科技建設集約共享平臺(附演講全文)

圖片來源:每日經濟新聞

金融行業一年一度的全景掃描——11月22日,由每日經濟新聞主辦的“2019中國金融發展論壇暨2019中國金鼎獎頒獎典禮”在京舉行。在下午的主論壇上,亞太財險總裁蒲海成為大家做關于“未來已來,保險走進新時代”的主旨演講。

蒲海成認為,我們現在的保險還是以前的理念、制度和現在的需求已經不匹配。中小保險公司應該選擇什么樣的應對策略?他認為要以客戶為中心,一定要走輕資產的道路,要利用金融科技的力量,加快建設集約共享的平臺。

以下是蒲海成演講全文:

非常感謝《每日經濟新聞》給保險提供這樣交流的平臺。我談論的話題是聚焦保險這個領域,題目叫“未來已來,保險走進新時代”。

人類歷史就是一部人類和風險的抗爭史。從古至今人類面對各種災害的時候是怎么應對的?遠古時期在面對自然災害學會使用了工具,集體行動趨利避害,祈求神的保佑。現在也還存在:車上掛一個吉祥物,避免災害的發生。到農業文明時期,開始不自覺探索,嘗試主動應對。我們可以看到人類在自然面前是非常脆弱的,在古時候風險主要承擔逃避;到工業文明時期,逐步產生了保險的資產;到14世紀,逐步產生了海上保險,到1866年出現了一家火災保險公司。

現代保險起源經過三百多年的發展已經出現生活的方方面面,根據經濟補償合同說,這樣一種制度其實局限非常大,它只能處理同質風險。

我們在劃分歷史的時候,可以把人類對風險的掌控程度作為劃分時代的一個重要的標志;從這樣角度來看,我們在不同的歷史時期應該需要有不同的保險。

我們看到,從近代以來形成的這種實現同質風險分散和轉移的制度安排,是難以滿足當今經濟社會發展對保險業給予的期望和要求。首先中國經濟社會隨著居民收入的提高,人們保險需求、安全需求越來越高,層次升級,還體現了個性化。對高端醫療等要求不一樣,隨著老百姓富裕起來以后,對個人安全、財富安全、風險管理的需求已經呈現了個性化、需求越來越多。其次,國家層面對保險業提出了一系列的要求,包括承擔更多社會管理,為國家創新戰略提供保障,保障中國農業現代化,為老百姓提供保障,以及在環保、社會保障體系、一帶一路方面發揮重要的作用。

現有的保險能發揮這樣的作用嗎?我認為現有的保險制度是很難適應這樣的需求。首先,我在十年前寫過一本書《中國保險產品市場化的制度分析》,從中國保險業發展的原動力來看,個人所有的需求國家承擔,市場經濟以后由個人來承擔。但是經過幾十年的發展,我們現在的保險還是300年前的理念、制度,和現在的需求已經不匹配。比如說我們現在的保險只是針對同質風險,這樣導致產品同質化,不能滿足個性化的保險需求。

其次,現在的保險供給已難以滿足人民群眾日益增長、持續升級,多元化、個性化的風險管理需求。沒有真正的創造價值,把不該發生的風險發生,或者把總量減少。

最后,從供給看,現有保險供給已難以滿足人民群眾日益增長、持續升級、多元化、個性化風險的要求。

亞太財險總裁蒲海成: 現有保險存在局限性 中小保險公司要利用金融科技建設集約共享平臺(附演講全文)

圖片來源:每日經濟新聞

從這幾個角度來看現有的保險“很難使用”。

首先金融科技顛覆傳統的模式,現在從保險公司理賠、客戶服務等各個環節上,大數據、移動互聯、人工智能、物聯網已經得到了廣泛的應用;除了傳統保險公司外,大型的互聯網公司、科技公司已紛紛布局和進入了風險管理的領域,都在布局保險,還有很多科技公司都是在這個領域里面進行了生態化的布局。

其次是傳統保險公司,尤其是頭部保險公司要重點打造消費、健康等。我舉一個例子,能提供什么樣的價值?有一個調研,小微企業的保險覆蓋率不到10%,大概在8%左右。長期以來保險公司不敢保,因為沒法識別它的風險。隨著物聯網技術的發展,最近我們公司在杭州實現對這些店鋪商家火災隱患的監控,第一時間告訴周圍居民,這樣我們對這些小微企業可以去承擔風險。物聯網技術使得保險從原來的面向某一個群體集體定價,可以提供端對端差異化的定價和服務。

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